Что рекомендует Центробанк
Банк России дал банкам рекомендации по усилению контроля за операциями клиентов с наличными. В поле внимания попадут физические лица, индивидуальные предприниматели и компании, которые регулярно вносят крупные суммы наличными и затем быстро переводят деньги дальше.
Основные критерии повышенного контроля
- Для физических лиц: зачисления наличными на сумму от 5 млн руб. в месяц.
- Также для физлиц: более 10 операций наличными на сумму от 100 тыс. руб. каждая.
- Для компаний и ИП: клиенты, которые раньше вели расчёты безналично, а затем резко переключились на наличные.
- Для организаций: операции с наличностью, значительно превышающие среднемесячные обороты по счетам.
Формально эти рекомендации не являются обязательными, но на практике банки часто рассматривают подобные сигналы регулятора как указание к действию и усиливают контроль за подозрительными операциями.
«Здесь уже работает принцип финансового мониторинга: дым без огня банки видеть не любят, но еще меньше они любят объяснять ЦБ, почему проигнорировали дым», — объяснил адвокат Александр Павловский.
Для клиентов это может означать больше запросов от банка о происхождении средств и повышенное внимание к операциям с наличными. Рекомендуется заранее готовить документы, подтверждающие легальность доходов и источники средств.
