ЦБ с 1 октября 2027 года введёт дифференцированные резервы по кредитам на строительство жилья
22 мая Центробанк объявил, что с 1 октября 2027 года для банков будет применяться новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы станет зависеть от фазы проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Суть нововведения
Регулятор стремится к тому, чтобы резервы по строительным кредитам «отражали реальное положение дела»: существующая система даёт слишком резкий переход от «хороших» проектов к «плохим», тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
Эрозия происходит не в миг: если проект начинает терять показатели, резервы должны нарастать постепенно, а не появляться внезапно большими суммами.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчетный резерв — 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: минимальный расчетный резерв — 0,1%.
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный расчетный резерв — 0,1%.
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный расчетный резерв — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и с минимальными задержками, резервы будут ниже существующих. При отклонениях, наличии «залежей» земли без разрешений или при слабых продажах резервы будут нарастать постепенно.
По замыслу регулятора, дифференцированный подход позволит поощрять банки, которые грамотно оценивают риски и отбирают качественные проекты, и одновременно защищать интересы вкладчиков и кредиторов через достаточный уровень капитализации банков.